Cos'è il leasing auto e come funziona?

Leasing auto cos'è

Concretamente, il leasing è un contratto stipulato tra il cliente (utilizzatore) e una società di leasing, che può essere una banca o una finanziaria. La società acquista l’auto scelta e ne concede l’uso al cliente, che la paga attraverso rate mensili comprendenti parte del prezzo del veicolo e gli interessi del finanziamento.

Durante la durata del contratto, la proprietà dell’auto resta alla società di leasing, mentre il cliente ne ha solo il possesso e il diritto d’uso. Non può quindi venderla o modificarla, ma può utilizzarla come fosse sua.

Al termine, l’utilizzatore può:

• riscattare il veicolo pagando il valore residuo (la cosiddetta maxi rata finale);
• restituirlo e stipulare un nuovo contratto;
• interrompere il rapporto con la società di leasing senza proseguire con altri impegni.

In questo senso, il leasing si differenzia dal noleggio perché lascia aperta la possibilità di diventare proprietari dell’auto, mentre il noleggio non prevede alcun riscatto.

Come funziona il leasing

Il leasing auto prevede solitamente una durata compresa tra i 2 e i 5 anni, con una media di circa 3 anni. Questa tempistica consente di distribuire il costo del veicolo su un periodo congruo, evitando un rapido deprezzamento e permettendo di sostituire l’auto con una nuova prima che perda troppo valore.

Per i privati, i contratti hanno spesso durata triennale, mentre per le aziende possono arrivare anche a 48 mesi, in modo da sfruttare a pieno l’uso strumentale del mezzo.

Nel dettaglio, il funzionamento segue alcune fasi principali:

• scelta del modello da parte del cliente;
• acquisto del veicolo da parte della società di leasing;
• utilizzo da parte del cliente con pagamento di rate mensili;
• eventuale riscatto dell’auto alla scadenza tramite maxi rata finale.

Esistono diverse tipologie di leasing. Il più diffuso è il leasing finanziario, che prevede rate contenute ma senza servizi accessori inclusi. Diverso è il leasing operativo, più utilizzato dalle aziende, che consente vantaggi fiscali e la possibilità di sostituire più facilmente i veicoli della flotta. A queste formule si affiancano il leasing agevolato, pensato per l’acquisto di auto elettriche o ibride con incentivi statali, e il leasing con maxi rata finale, ideale per chi fin dall’inizio pensa di voler tenere il veicolo.

Quanto può durare un contratto di leasing

La durata di un contratto di leasing varia in genere dai 2 ai 5 anni. Per i privati, la formula più diffusa è quella di 36 mesi, che consente di distribuire il costo senza gravare troppo sul bilancio familiare e, allo stesso tempo, di cambiare auto prima che il valore dell’usato si riduca troppo.

Le aziende, invece, spesso optano per contratti più lunghi, fino a 48 mesi, soprattutto quando il veicolo viene utilizzato come bene strumentale per l’attività. In generale, la durata viene definita al momento della stipula in base al budget e all’uso previsto del mezzo.

Quando conviene il leasing di un’automobile?

Stabilire se il leasing convenga dipende dalle esigenze personali o aziendali. È una formula particolarmente vantaggiosa per chi percorre molti chilometri ogni anno, per chi desidera auto di fascia alta o per chi vuole cambiare spesso veicolo senza preoccuparsi troppo della svalutazione.

Per le aziende e i professionisti, il leasing è ancora più interessante grazie ai vantaggi fiscali, come la deducibilità dei canoni e la detraibilità dell’IVA. Inoltre, la possibilità di prevedere formule “full leasing”, che includono assicurazione, manutenzione e bollo, garantisce una gestione semplificata del parco auto.

Anche per i privati il leasing può essere utile, soprattutto quando si desidera dilazionare il costo dell’auto e avere la libertà di scegliere, al termine, se riscattarla o cambiarla. Tuttavia, chi preferisce pacchetti completi con tutti i servizi inclusi e senza vincoli di riscatto potrebbe trovare più adatto il noleggio a lungo termine.

Come si estingue un contratto di leasing

Un contratto di leasing si conclude principalmente in due modi: alla scadenza naturale, con la restituzione del veicolo o il riscatto tramite pagamento del valore residuo. Tuttavia, è possibile anche l’estinzione anticipata, che può avvenire rimborsando le rate mancanti o stipulando un nuovo contratto con un’auto diversa.

In caso di mancato pagamento regolare delle rate, la società di leasing può invece procedere con la risoluzione del contratto e il recupero del veicolo. Esiste anche la formula del lease-back, con cui un cliente vende il proprio usato a una società di leasing ottenendo liquidità, per poi continuare a utilizzarlo tramite un nuovo contratto.

Differenze tra leasing e noleggio lungo termine

Sebbene spesso vengano confusi, leasing e noleggio a lungo termine rispondono a esigenze diverse. Con il leasing, il cliente paga rate mensili per utilizzare l’auto con la possibilità di acquistarla alla fine del contratto. Nel noleggio, invece, non c’è alcuna opzione di riscatto: si utilizza l’auto per un periodo definito e poi la si restituisce.

Un’altra differenza significativa riguarda i servizi inclusi. Nel noleggio, il canone comprende generalmente assicurazione, manutenzione e bollo, offrendo un pacchetto “all inclusive”. Nel leasing, questi costi restano a carico dell’utilizzatore, salvo che non si scelga una formula più completa.

Infine, mentre il leasing prevede quasi sempre un anticipo iniziale e una maxi rata finale, il noleggio è più lineare, con canoni costanti e nessuna spesa per l’acquisto dell’auto.